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刻假章模仿簽字 詐騙8家銀行9000萬!逃債花樣多

獨角金融 2020-02-05

近日,中國裁判文書網上公布一則合同詐騙再審刑事裁定書。裁定書顯示,張某寧、常某燕以非法占有為目的,采取欺騙手段,利用簽訂、部分履行借款合同,為集團及其下屬單位騙取8家銀行共計9000萬元貸款。

最終,張某寧、常某燕均構成合同詐騙罪,分別被判處無期徒刑和七年有期徒刑。刑事裁定書下,讓我們一窺這起詐騙的細節。

1、連騙8家銀行9000萬元,被判合同詐騙罪

刑事裁定書顯示,北京元峰元科貿集團法定代表人張某寧與公司副總裁常某燕于1997年1月至2000年6月間,為使二人負責經營的北京元峰元科貿集團等公司獲取經營資金,指使公司職員采取編造虛假貸款項目,使用虛假經濟合同、制作虛假財務報表等手段,以北京元峰元科貿集團等單位的名義騙貸。

先后與交行海淀支行、中信銀行北京分行、北京銀行燕園支行、建行前門支行、建行西四支行、農行亞運村支行、建行豐臺支行、農行東城支行八家銀行簽訂《人民幣資金借款合同》、《保證擔保借款合同》等合同,騙取貸款人民幣9000萬元。案發后,尚有8339萬余元未歸還。

分析這八次騙貸行為不難發現,詐騙套路基本相似。張某寧先是采用編造虛假合同等欺騙手段騙取銀行貸款,待到貸款到期、銀行多次催要,便以各種理由不予償還,或先償還少量貸款本金及利息以獲得貸款展期。在貸款逾期后就設法遁逃,進而停止還本付息,隱匿、轉移資產,使各公司逃廢銀行貸款債務。

最終,張某寧被北京市第二中級人民法院判合同詐騙罪,執行無期徒刑,剝奪政治權利終身,并沒收個人全部財產;被告人常某燕被判合同詐騙罪,判處有期徒刑七年,并處罰金人民幣十四萬元。

宣判后,張某寧和其母親又提出申訴,中華人民共和國最高人民法院指令北京市高級人民法院再審。公開再審后,北京市高級人民法院維持原判決并明確為終審裁定。

2、大膽騙貸:刻假章、造合同、模仿簽字

引人發問的是,緣何八家銀行都能被騙貸?

裁定書披露,張某寧是在大部分公司沒有真實經營的情況下,策劃并組織、指使公司員工私刻其他單位公章、人名章,制作虛假財務報表,偽造經濟合同等證明文件,虛構其公司具有強大實力且具有優勢項目事實,騙取銀行巨額貸款,不予歸還。

比如,張某寧在1997年1月,先是虛造摩輪物資公司與廣東河源市口岸粵北物資公司簽訂汽配購銷合同騙貸,又以業務急需流動資金為由將貸款轉期,最終騙取交行海淀支行貸款600萬元。

據原摩輪物資公司法定代表人王某1表示,張某寧因涉嫌犯罪被審查,摩輪物資公司就停了。張某寧出來后,摩輪物資公司就留下幾個公章及營業執照等,沒有業務可做,實際是個空殼公司,張某寧保留摩輪物資公司就是為了貸款。

獨角金融發現,除交行海淀支行外,張某寧在其他七家銀行的購銷合同、財務報表、印章、簽字也多是造假。

任董事長張某寧秘書的魏某稱,由張某寧決定向哪家銀行貸、貸款金額及貸款主體,確定后,張某寧指令企業策劃部和財務部來起草相關文件材料向銀行申報。企劃部向銀行提供的合同大部分是虛假的。

魏某還在證詞中表示,偽造假合同方式主要有兩種:一種是在與其他公司的合同基礎上,修改合同數量、金額,達到增加金額的目的;另一種是私刻其他公司公章,直接冒用這些公司名義與其所在公司起草合同,加蓋上私刻的公章,并模仿對方公司人員簽名,做成假合同。

3、轉貸成拖延手段,聲稱不轉貸不還款

騙得貸款只是第一步,為將把戲玩得久一點,張某寧打起轉貸的主意。

獨角金融發現,貸款到期后,貸款銀行相繼追索起欠款。張某寧便指使他人以少量歸還本金及利息方式騙取銀行辦理轉貸、續貸,等轉貸、續貸到期后,便拒不歸還所欠銀行巨額貸款。

而在上述八家銀行被騙貸過程中,都有過一次或多次轉貸的情況。

償還一部分本金和利息是上述騙貸中進一步獲得信任的手段。

建行平安大街支行信貸員楊某1稱,1999年底,安洋物業公司連本帶息還了逾期貸款200多萬元,元峰元集團也結清了利息并償還本金30萬元后,所在銀行才考慮按元峰元集團要求辦800萬元的續貸問題。

北京銀行燕園支行信貸員丁某也表示,貸款到期后,對方單位提出先還35萬元本金,剩余265萬元作轉期,否則一分不還。轉期后,2001年3月對方還了一次利息,此后對方沒還過款。其等人多次送達正式催款通知書,對方沒簽收,同時王磊提出如果銀行繼續作轉期,他們才還息。

值得注意的是,騙貸公司所出具的將貸款轉期的資料,也多為虛造。

原元峰元集團公司財務部、資金部職員徐某2在證詞中表示,貸款轉期、展期的模式,全是張某寧讓其按以前貸款時提供銀行的假表,再編一套相吻合的證明公司運營良好的材料交給銀行。

為最終非法占有銀行巨額資金,張某寧還頻繁變更公司法定代表人、貸款公司地址、貸款擔保公司,以故意不參加工商年檢吊銷貸款公司及擔保公司,以及轉移、隱匿公司資產、成立新集團公司實施“資產剝離重組”等方式,逃廢銀行巨額貸款債務。

騙局終有揭露的一天,非法占有的貸款并不能一直拖延下去。最終,因犯罪數額特別巨大,情節特別嚴重,嚴重侵犯了相關金融機構的財產權利,張某寧、常某燕受到了法律嚴懲。

關鍵字: 公司 銀行 合同 裁定書 騙貸

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