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央行發話:小微企業貸款 “應延盡延” 最長延至明年3月

2020-06-14 來源:中國人民銀行
為貫徹落實中央“六穩”“六保”的決策部署,提高金融政策的直達性,近日,人民銀行會同銀保監會等部門發布了三個文件:一是進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息政策;二是加大小微企業信用貸款支持力度;三是長短結合、綜合施策,發布《進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,督促商業銀行提升金融服務能力,推動地方政府和相關部門優化融資環境,進一步強化小微企業金融服務。
受易綱行長、郭樹清書記委托,人民銀行副行長潘功勝就政策內容與媒體進行了溝通交流,并回答了記者提問。
要點一
人民銀行出臺多項政策措施支持疫情防控和復工復產并取得明顯成效
● 新冠肺炎疫情發生以來,人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于統籌推進疫情防控和經濟社會發展各項決策部署,采取多項政策措施,加大逆周期調節,創新運用貨幣信貸政策工具,為疫情防控和經濟社會發展提供有力支持。一是加大總量貨幣信貸支持;二是引導降低貸款利率;三是推動優化信貸投向結構;四是強化政策協調聯動。這些綜合舉措,已取得明顯成效:
● 流動性合理充裕。1-4月人民幣貸款新增8.8萬億元,同比多增近2萬億元,廣義貨幣M2和社會融資規模存量同比增速分別為11.1%和12%,增速明顯高于去年,體現了有力的逆周期調節。
● 貸款利率明顯下降。1年期貸款市場報價利率(LPR)下行30個基點,4月新發放普惠小微貸款平均利率為5.24%,比上年12月下降0.77個百分點。
● 防疫保供、復工復產、受疫影響較大的領域和行業及時獲得信貸支持。截至5月31日,運用專項再貸款支持金融機構累計向7386家防疫保供重點企業發放優惠貸款2784.35億元,加權平均利率為2.49%。財政貼息后,企業實際融資利率約為1.25%。截至5月28日,運用再貸款再貼現專用額度支持金融機構累計發放優惠利率貸款(含貼現)4806億元,共支持復工復產企業和春耕備耕農戶58萬戶。截至4月30日,金融機構已對超過1.2萬億元受疫情影響的中小微企業貸款本息實施了延期。
● 普惠領域信貸支持力度增強。4月末普惠小微貸款余額同比增長25.1%,增速比上年末高2個百分點。4月末金融機構支持小微企業超過2815萬戶,同比增長21.9%。
● 債券市場融資支持作用提升。截至4月底,已累計支持發行疫情防控專項債券388只、3993億元。1至4月,公司信用類債券共發行4.6萬億元,同比增長46%;民營企業發債約2700億元,發行量創近年新高。
要點二
進一步實施階段性延期還本付息有利于緩解中小微企業壓力
3月1日,人民銀行和銀保監會已出臺了中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策,取得良好社會效果??紤]到當前中小微企業經營情況和資金狀況,緩解企業年內還本付息壓力,此次又研究出臺了進一步實施階段性延期還本付息的政策。新出臺政策主要有四個方面的特點:
● 期限更長,普惠小微貸款本金和應付利息最長可延至明年3月底。
● 力度更大,對于普惠小微貸款“應延盡延”。
● 明確穩就業要求,可要求企業提供穩崗承諾書,貸款延期期間應保持就業崗位基本穩定。
● 強化政策激勵,人民銀行對地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵,國有金融資本管理部門對國有控股和參股的銀行開展經營績效考核時,給予合理調整和評價。
要點三
小微企業信用貸款支持政策助力市場主體渡過難關
● 人民銀行創設政策工具,通過央行再貸款專用額度,向地方法人銀行購買一定比例的新發放普惠小微信用貸款,促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。
● 預計可帶動相關地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款近1萬億元,引導小微企業信用貸款發放規模與占比都有較大幅度增長,有效增加擴大市場主體特別是小微企業的信貸可獲得性,幫助它們渡過難關。
要點四
長短結合 綜合施策 進一步強化中小微企業金融服務
● 延期還本付息和信用貸款支持主要側重于量的支持和結構調整,尤其是在當前受疫情影響、小微企業經營性現金流明顯下降的情況下,這兩項舉措聚焦復工復產復商復市,是相對短期的支持政策。
● 關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見,屬于信貸政策的范疇,著力于長期性的、制度性的政策推動。通過督促商業銀行加快觀念轉變和業務轉型,優化內部資源配置和政策安排,完善支持金融機構能力提升的外部政策環境,使銀行真正敢貸、能貸、愿貸、會貸,從根本上提升商業銀行小微金融服務能力。重點有四個方面:一是金融機構開展小微企業金融服務能力提升工程;二是完善外部政策環境和激勵約束機制;三是加大多層次資本市場融資支持;四是完善中小微企業信用體系。
要點五
貨幣政策更加注重精準性和直達性
● 在總量貨幣政策較為充裕的情況下,面對特殊時期的特殊困難,需要貨幣信貸政策更加注重精準性和直達性,建立正向激勵機制,提高政策傳導效率,精準投放實體企業,避免資金空轉。如普惠金融定向降準、新增1.5萬億元再貸款再貼現額度以及出臺的3000億元專項再貸款政策。
● 此次出臺的政策具有很強的目標性和直達性。針對中小微企業亟待資金周轉、減輕本息償付壓力的需求,人民銀行等部門前期推出了臨時性延期還本付息政策,效果較好,本次根據形勢延長了這項政策,并配套激勵政策,促進應延盡延;針對小微企業缺乏抵押擔保物、地方法人銀行信用貸款占比低的問題,人民銀行等部門推出普惠小微信用貸款支持政策,并設置了政策激勵和企業穩崗的要求,從而實現穩企業保就業政策的精準性和直達性。
要點六
讓市場主體“留得青山 贏得未來”
● 銀行信貸質量與市場主體的經營狀況、經濟增長的穩定程度是相互依存、相互影響的關系。如果任由市場主體虧損倒閉,經濟可能就會失速,銀行信貸資產質量也會惡化。保市場主體,穩定經濟增長,就是保銀行信貸資產質量。
● 我國金融體系有一定的風險抵御能力。一季度末,我國銀行業撥備覆蓋率為183%,流動性覆蓋率為152%。在這種情況下,加強逆周期調節,釋放信貸資源有一定空間。
● 在政策設計過程中,需要注重完善風險分擔機制。人民銀行出臺了若干貨幣信貸政策工具,為金融機構提供低成本的資金;財政部門也提供了貸款貼息,政府性融資擔保機構加大融資擔保力度;還有一些地方政府出臺了貸款風險補償政策。
● 在加強金融支持的同時,人民銀行在政策設計時堅守一些不能突破的風險底線:比如要堅持市場化、法治化原則,由各金融機構獨立決策,自擔風險、自負盈虧,不能行政干預放貸。同時,要求金融機構防范道德風險和金融風險,防止出現資金空轉、套利等違規行為。
要點七
中國貨幣政策仍然是常態化貨幣信貸政策范疇
● 延期還本付息政策是一種在特別時期的特別監管政策安排。
● 直接向中小金融機構購買小微企業的信用貸款是一種短期的政策安排。
● 中國和國際上其他一些發達經濟體比較,中國的貨幣政策工具的空間還是有的,仍然處于常態化的貨幣信貸政策的范疇里面。
要點八
新出臺的再貸款資金政策和之前的專項再貸款政策不重疊
● 人民銀行出臺400億和4000億的再貸款資金政策安排,和以前的1.8萬億是不重疊的,它是另外一個工具。
● 通過SPV政策工具,人民銀行在購買信用貸款的時候,信用風險仍由商業銀行承擔,人民銀行按照40%來提供資金。這種資金實際上通過SPV給銀行,40%的資金相當于是零成本。
● 人民銀行和銀行會簽一個貸款協議的購買合同,一年期的4000億再貸款到期時不延期。
要點九
通過利率互換操作引導銀行落實好政策
● 利率互換實際上是一個操作概念,人民銀行不能直接把錢發給企業或者銀行,所以設計成SPV和商業銀行進行利率互換。通過這個利率互換的交易結構,實際上是將1%的激勵資金轉移給商業銀行。
● 人民銀行通過利率互換引導銀行的行為。做了這個政策安排之后就對沖了利益的權衡,使得銀行更愿意去做這件事。銀行落實政策,就獲得這個利益,成為一種激勵,銀行獲得這個利益后又把激勵傳導給企業。政策最長延到明年3月份,從現在算還有10個月的時間,千萬戶數量級的小微企業實際上獲得一個喘息的空間。
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關鍵字: 銀行 人民銀行 支持 信貸 政策

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