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P2P平臺退出兌付方式五花八門 出借人如何抉擇?

互金通訊社 2020-07-28

作為互聯網金融風險專項整治工作的一項重要安排,P2P網貸平臺清退是防范網絡借貸平臺風險的重要方式。

市場比較關心的問題是,網貸平臺宣布退出,那些還未來得及下車的P2P出借人,應該怎么辦?

應該選擇哪種兌付方式?

從目前的已公布兌付方案的網貸平臺來看,推出商城(以物抵債)、在投本金打折債轉、2-5年內進行兌付、債轉股、債權轉給第三方等是各平臺目前主要采取的推出兌付方式。

例如,網信此前上線以物抵債商城“有解商城”,公告內容顯示:債轉商城“有解商城”上線并試運營一天,2254件商品全部兌換告罄。

以物抵債是符合法律法規的一種還債方式。不過,對于“以物抵債”的兌換方式,投資者們也抱有不同的看法,有人認為“能拿點東西不錯了,總比血本無歸的好”。但更多人則對此表示,商城中的商品兌換價格遠遠高于實際價格,網信是在赤裸裸的變相收割出借人。

有的平臺是把債權轉給第三方,比如微貸網引導出借人將債權轉讓給杭州鯤鵬非融資擔保公司,將合作AMC進行資產處置。這其實是將出借人債權轉移到了線下,既能便于催收,也能一定程度避開非法集資立案的法律風險。

在沒其他好方法的情況下并非不可取。不過要看出借人是否愿意付出時間的代價。最后本金能對兌付多少也很難說。

有一些平臺則采用打折債轉方式,將出借人在投本金打折兌付,一定程度上,能讓出借人在最快的時間追回比較理想的在投金額。但是關于折扣力度也是大家普遍擔心的問題。

目前來看,有打折計劃的平臺中,折扣程度有2-5折的,也有6-7折的,差距比較大,且有的平臺還是沖提差打4.5折,有的平臺則是在投本金最高打7折債轉。

結合各平臺打折兌付的比例,小編認為,在政策不確定因素下,相較而言,在投本金(含歷史收益)高于6折兌付比例相對來說已經很高了,或許是出借人最快速度變現大部分本金較佳的選擇。

當然,有些人可能會說,就算打6-7折資金也是有損失的,覺得自己虧了。首先,要認識到P2P本身也屬于一種投資行為,是投資就存在風險,要理性接受。

而且,隨著P2P整治加速,惡意逃廢債現象加劇,擠兌越來越多下,后面又有什么風險還未可知。更何況現在很多平臺已經出現轉讓的折扣越來越低的情況。

所以,從理性的角度出發,如果自己涉及的平臺能6-7折左右兌付在投本金(含歷史收益),那么建議出借人綜合自身現狀盡快決策,切勿因為猶豫錯過好的機會,再后悔可能就來不及了。

當然,有的P2P平臺考慮到出借人利益,除了最高打7折兌付還提供了備選方案,比如2年或者幾年內等催收回款進行兌付,出借人有可能拿回本息。

“有可能”就意味著還會出現另一種情況,就是到時候投拿不回本息。2年時間存在的不確定因素太多,追債效果也不能完全保證。

所以,小編還是建議,如果心理預期可以接受,又不想再勞心費力,倒不如盡快選擇最高打7折兌付及時止損來得好。

也有一些平臺會提出推薦某個認購投資項目以此抵賬。這時你可以理性分析,是否看好該投資項目,如果不能夠合理的分析抵債項目的價值(如虛擬幣炒幣),可以選擇拒絕,要求以現金方式償債。如果看好項目,可以適時選擇這種方式。

過度恐慌會帶來哪些負面影響?

很多平臺宣布退出時,隨之而來的是瘋狂蔓延的恐慌情緒。

受此影響,有些出借人會通過經偵介入幫自己追回本金。這種方式或許對已經跑路的平臺更有用。對于主動宣布退出的網貸平臺,如果后期因為出借人舉報被警方立案,追繳工作并不一定能有大家理想中的效果。反而會花費大量時間調查,登記,最后等多久兌付還不一定,且隨著暴雷平臺越來越多,警方追繳工作越來越困難,最后能返給出借人多少比例的本金,也是一個大大的未知數。

當然,還有平臺的出借人得知平臺清退消息后,一時恐慌情緒難捱,選擇集體上門維權,最后使平臺兌付更加困難,得不償失。

這個時候不能盲目擠兌,要抱著及時止損的目的,和平臺一起應對困境。要知道,恐慌心里會給“老賴”可趁之際,惡意逃廢債會和公眾輿論都會增加平臺的兌付難度。

接下來,一定要及時關注平臺官方消息,詳細了解并重點關注平臺最新兌付方案通知,按照流程要求完成債權登記確權工作,耐心等待回款。

切忌不隨意相信官方口吻之外的說法,也不要輕信煽動作出集體上門鬧事的沖動舉動,給自己維權和平臺清退工作帶來不利影響。

只有讓平臺保存好實力,才能保證有足夠的人力、物力去做后期的債權催收工作。加快兌付方案和相關工作的進展。

如何看待個別平臺兌付時間長?

之前選擇了1年或者2年后兌付的出借人中,有不少人問,為什么平臺清退實際需要幾年甚至更長的時間才能完成兌付?

這個問題與平臺運作模式有關,良性P2P平臺是充當信息中介的身份,因此,一個合規的平臺實際上并不能將投資者的錢放在自己的口袋里,而應當借給實際的借款人。

若借款人拖欠還款,平臺追溯債權需要一定的時間,有的平臺因為出借人恐慌情緒發生惡意擠兌,追債的時間自然而然就會比較長,并不意味著平臺不想兌付。

這也是為什么在前文小編建議大家,一定要理性,相信平臺,保護好平臺,切忌恐慌情緒被有心之人利用,在現有方案下,能進快兌付就選擇盡快兌付,及時止損。

整體來看,對很多平臺本身而言,他們也希望通過自身努力加快兌付工作進展,難的是這一過程中除了要按照監管規定走清退流程,還要應對惡意逃廢債大軍和出借人恐慌情緒帶來的壓力。

而對出借人來說,平臺宣布良退,除了理清自己的債權,還要冷靜和平臺進行溝通和后續工作的確認,不要用極端方式求急不求質量,從而損壞大家的利益。

借款人的錢可以不還嗎?

欠債還錢,天經地義。

平臺宣布退出后,很多借款人趁著出借人恐慌之下的擠兌情緒,打起了拖欠借款的主意,更有甚者,趁火打劫,干脆不還了。

最終導致平臺回款非常不順利,進而投資者找平臺追索債權的不順利。

但是,平臺退出網貸業務,并不代表借款關系的消滅。

借款人如果惡意逃廢債,除了征信會出現污點,終會面臨被全網公告、限制高消費、不能坐飛機、坐高鐵等結局。情節嚴重,還將涉嫌構成刑事犯罪。

互金通訊社了解到,目前,已經宣布良性清退的平臺中,不少平臺在不斷加大催收力度,上報失信人名單,對接多個征信機構,并與三方催收公司達成合作,進一步加強對逾期借款人的催收力度。

同時,很多清退平臺也正在和監管積極溝通,希望能夠像其他平臺一樣全量報送借款人信息,以加強催收效果,力求兌付方案盡快推進。

【寫在最后】覆巢之下,安有完卵。不管是P2P還是其他理財類產品,大家在作出投資決定的時候,就應該做好面對風險的準備。此外還應加強自身金融知識學習,提高風險辨識能力,如果一味盯著收益,始終抱有僥幸心理,就注定要為最后的結果付出一定的代價,這代價最直接的體現就是金錢的部分損失甚至完全損失。

不管是出借人和平臺,都要常存敬畏之心。平臺選擇退出,出借人和平臺方都不能置身事外,風險還在可收拾的局面下,團結一心,理性應對,才是盡快解決問題的關鍵。

愿大家早日安全下車!

關鍵字: 平臺 出借人 兌付 工作 本金
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