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P2P平臺員工:我的財務自由夢驚醒于上市前夜

肖望 純子 2020-07-24 來源:騰訊《棱鏡》

宋輝想好了,公司上市半年后就辭職回家帶孩子,“靠著股票和積攢的存款,基本可以衣食無憂。

宋輝是美利車金融的一位早期員工。

2019年11月11日上午十點半左右,他正要預訂前往紐約的機票。一周后,他所在的公司就要登陸美國紐交所,成為“二手車金融第一股”。宋輝持有一定的股權激勵,樂觀估計,上市后這筆股權價值300-400萬元。

就在這時,因涉特大網絡“套路貸”案件,美利車金融公司創始人劉雁南和數十名員工被帶走配合調查。

宋輝將多年工作以來攢下的600多萬元投入到公司的“樂享”員工投資計劃,這筆投資計劃何時能回款、回款比例都成了未知數。

上市再無可能,宋輝的數百萬股權同樣淪為廢紙。

股權激勵計劃已經是近年來新經濟公司的標配。一旦公司上市,大批員工身家暴增乃至財富自由。以網貸為代表的互聯網金融公司,從2015年宜人貸上市開始,到2017年掀起境外上市熱潮,核心員工們的財富進階似乎伸手可及。

隨著互聯網金融領域風險大規模暴露,監管加大整頓及違規平臺清退,已上市互金公司市值大跳水,擬上市公司也在漫長的等待中逐漸失去希望,核心員工們的財務自由夢破碎了。

“我就是個窮光蛋”

張明比宋輝幸運一點點,但沒有將股票全部出手。

“公司股價現在掉到只有三美元左右,我就是個窮光蛋。”電話那頭,張明帶著自嘲的語氣說道。

張明所供職的P2P公司是2017年赴美上市熱潮中的平臺之一。這一年,信而富、趣店、信也科技(原拍拍貸)、簡普科技(第三方)、和信貸、樂信等平臺相繼登陸紐交所或納斯達克?,F場敲鐘的照片里,每一家平臺的高管及投資人團隊的喜悅都溢出屏幕。

“公司上市,期權兌現,消費的時候就比過去多了些底氣。雖然那時候買了房不久,導致手頭可支配資金不多,但出去玩的時候也還是買了好幾萬的東西。”張明說。

公司上市伊始,每天翻看公司股票行情,計算自己的身家多了還是少了,這成了張明的必修課。但沒想到,上市即巔峰,此后公司股價不斷下滑,與上市時股價相比已經跌去九成。

我們選取了微貸網、信也科技(原拍拍貸)、點牛金融、51信用卡、趣店、宜人貸、小贏科技、和信貸、簡普科技的股價走勢圖。除最早上市的宜人貸在2015年-2017年10月股價一度走高之外,其他公司多是上市后便一路陡峭下滑。

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上述9家上市互金平臺股價走勢圖

為什么沒有選擇快速變現?

“公司的盈利情況我們是知道的,一直很掙錢。就覺得股價主要是受監管政策不確定性的壓力。未來如果公司完成網貸備案,股價就會漲上來。”張明認為,公司已經上市,在行業中知名度和實力都可以,通過備案應該不成問題。

“沒想到備案一直遙遙無期,股價也一直跌。還能怎么著?只能自己調整心態了。”張明表示。

網貸備案,是指2017年12月下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,要求各地在2018年6月底之前全部完成轄內P2P機構的備案登記工作。

由于行業風險高發且復雜,在備案時間表數度延期之后,2019年7月的網絡借貸風險專項整治工作座談會上,明確引導絕大多數機構主動退出,少數資本金、專業能力強的機構可申請改制為網絡小貸、消費金融公司。

而今年3月份的最新監管表態顯示,力爭“能退盡退,能關盡關”,不再有備案試點的提法。

信而富上市時,一則插曲被媒體廣泛報道。信而富上市前突然大幅下調發行價,募資額縮水40%至6000萬美元。時任CFO沈筠卿在信而富上市后當著眾人大哭,“當然不是我想接受的價格,公司被賤賣,我比誰都心痛,但我覺得這是最正確的決定。”

如今看來,上市已經是其能賣出的最好價格。上市后其股價持續下跌,一度收到紐交所退市提示。

2019年6月,信而富宣布退出網貸轉型助貸,目前兌付工作仍在推進。7月20日,信而富轉型后股票代碼變更為“SOS”,與緊急求救信號相同,仿佛這家奄奄一息的平臺正在發出求救聲。

趣店上市沖擊波

即便上市后股價跌去九成,在不少從業者眼中,他們都已是幸運兒,更多的公司都沒能踏入交易所大門。

“如果公司按計劃順利上市,我拿到的股權價值能有兩三百萬元。”李璐說。

李璐2017年初入職一家網貸平臺,當時公司已經啟動了上市準備工作,入職時就簽署了股權協議文件。到2017年下半年,公司已經拿到上市代碼,預計在2018年年初上市,“一切都看起來很順利。”

2017年10月,成立僅三年的趣店上市,超高速增長的凈利潤使其受到投行追捧,初上市市值已達百億美元,但隨即引發社會對其向年輕人放貸模式的質疑。創始人羅敏此后“回應一切”,“你不還錢,就算了,當做福利送你了”。

這等言論反而招致更廣泛的質疑,以致于當年12月,監管部門下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,加強對機構放貸資質以及綜合利率等要求,暫停發放無場景借貸,成為行業的轉折點。

監管壓力傳導至擬上市公司的審核環節。

“美國監管方面要求我們不斷提交新的材料,說明監管條文對我們業務的影響,我們開展新業務的合規進展情況等。”李璐回憶,但這些要求難度不小,“公司需要不斷調整業務,但從過往的現金貸業務轉做消費場景,是全新的領域,談何容易。”

李璐所屬的公司最終決定暫緩上市。緊隨趣店的多家公司不得不接受流血上市的事實,還有多家擬上市公司從此杳無音訊。

等待兩年后,李璐選擇離開。“一是覺得上市無望,二是對行業前景也不看好,行業未來看的是牌照和綜合實力,沒有流量的小平臺玩不過。”

李璐同時放棄了相關的股票,因為公司要求離職員工按最后一輪估值價格購買,并且沒有退出機制。“其實還是有些恨的,眼看著到手的兩三百萬,被趣店活生生弄沒了。”

網貸平臺數宗罪

“說實話,我對現在的股價很不理解。就這點兒市值,公司高管自己就能回購回來。”張明說,“上市本身對我們意義不大,更多是投資機構的退出需要。”

資深行業人士表示,在風投機構等資本的推動下,互金平臺希望趕在監管落地之前登陸資本市場。在2017年之后,留給資本方變現的機會已經不多,而監管落地后行業估值還將會繼續縮水。

此外,一些平臺利用各地對上市公司的渴求,希望通過上市進而推動平臺備案,上市曾被視為一道“護身符”。隨著風險不斷暴露,上市不再是金身不破。

去年7月底,點牛金融被上海警方立案,成為首家被立案的上市P2P平臺。警方通報顯示,點牛部分高管涉集資詐騙罪、股東涉非法吸收公眾存款罪被移送檢察機關。公安機關更是通過國際刑警組織對“點牛金融”實際控制人曾某新發布紅色通報。

7月4日晚間,杭州上城區警方發布,微貸網因涉嫌非法吸收公眾存款已被警方立案偵查。微貸網于2018年11月在紐交所逆勢上市,一個月前,平臺曾宣布要良性退出。

7月初,知名主持人汪涵被送上熱搜,他此前代言的愛錢進平臺被立案偵查,憤怒的投資人到其微博下留言,要求其退還代言費。愛錢進母公司凡普金科曾在2018年4月沖刺港交所,但最終上市申請失效未能闖關成功。

以微貸網、點牛金融等為代表的平臺風險主要集中在資金端,即平臺出借人資金面臨兌付難題。這也是P2P模式過往最為人熟知的風險。隨著對互聯網金融監管工作的深入,資產端、數據端的問題也相繼暴露。

在2016年,美利車金融率先全面砍掉個人理財端,接入機構資金,這也是兩年后網貸轉型助貸的主要方式。

直到公司被立案,警方披露,其以“低利息”“無抵押”為幌子吸引受害人借款,通過網貸平臺下架、更名、鏈接無效、無法正??劭畹仁侄喂室庵圃焓芎θ诉`約,通過“爆通訊錄”、P圖群發、冒充公檢法等“軟暴力”手段進行惡意催收,受害人數多達數十萬人。

去年10月,港股上市平臺51信用卡被警方調查。杭州警方通報,“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關,采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為,涉嫌尋釁滋事等犯罪。

此外,去年開展的數據爬蟲行業大整頓,也與現金貸、互聯網金融平臺密切相關。

非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力催收、“套路貸”以及侵犯個人隱私數據等數宗罪,成為上市及擬上市平臺上方揮之不散的烏云。

“上市與否,改變不了這個行業的風險本質。這就是民間借貸線上化??扛呦⒄袛埻顿Y人,投向高風險客群,靠暴力催收獲得高回報,或者不斷吸引投資人更多的資金。一旦借貸人大規模逾期或新增資金規模不足,平臺就崩了。”曾在一家上市平臺供職的李米表示。

金融業務必須持牌

從高峰時期的5000多家平臺,到今年3月末實際在運營網貸平臺139家。4月份召開的互金和網貸風險專項整治工作會議指出,互聯網金融和網貸領域風險形勢得到根本好轉。

這距離互聯網金融風險專項整治工作開展已有四年,風險化解的復雜程度及規模遠超各方預期。網貸備案試點一再延期后,最終明確轉型發展和良性退出為主要方向。

2018年6月時,由于P2P平臺風險密集爆發,監管部門一度不得不采取特別措施,對P2P平臺核心高管人員限制出境。有互金平臺在海外上市時,公司創始人因為被限制出境,無法親臨現場。

中國平安集團旗下的陸金所吹響了清退轉型的號角。去年7月,陸金所退出P2P業務的消息傳出,陸金所方面回應稱配合監管“三降”要求,存量產品和客戶權益不受影響。

去年10月,中國平安公告,擬合資設立消費金融公司。業界預期陸金所將參與其中。

有接近上海監管人士介紹,陸金所作為P2P“一哥”,監管部門希望其能起到轉型清退的帶頭示范效應。

新成立的民營銀行江西裕民銀行股東陣營中,出現了樂信全資子公司南昌億分的身影。國內第一家P2P平臺拍拍貸,也放棄創立12年的品牌,轉型助貸平臺并更名為“信也科技”。

金融業務必須持牌經營。這是近兩年監管部門反復提及的要求,也是從互聯網金融風險中吸取的教訓。

7月22日,陸金所再度被傳出上市消息,官方表示“不予置評”。但在宋輝看來,如果陸金所拿到消費金融牌照有了合規的身份,不再是P2P這樣處于監管灰色地帶的事物,啟動上市也是早晚的事情。

“潮水的方向越來越清晰了。創新要在持牌、合規的基礎上。”宋輝說。

關鍵字: 網貸 平臺 2017年 股價 上市 公司
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