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最新!捷信一季度僅賺0.3億 同比下跌近90%

新流財經 2020-07-17

7月16日,捷信消費金融(以下簡稱:捷信)在全國銀行間債券市場發行了“捷贏2020年第三期個人消費貸款資產支持證券”。同時,此次ABS發行說明書中還披露了捷信今年一季度的業績數據。

今年一季度,捷信不管是營收、凈利潤、貸款余額、不良率等多方面的表現都差強人意,凈利潤更是罕見地僅有3000萬元,同比去年一季度下滑近90%,已在由盈轉虧的邊緣上。

作為持牌系消費金融公司中的“老大哥”,捷信在資本實力、盈利能力、業務規模、員工人數等方面都排在榜首。而一季度消費金融行業在疫情催化下,讓捷信首當其沖遭遇慘重“滑鐵盧”,實在是個不妙的信號。

這意味著,其他的持牌消費金融公司可能正陷入史無前例的水深火熱之中。

Q1凈利潤同比暴跌近90%,放貸量不足去年同期一半

資料顯示,截至2020年3月末,捷信實現營收41.57億元;凈利潤0.30億元,同比去年一季度的2.93億元大幅下降89.76%。

2020年1-3月,捷信新增貸款發放量約為100.39億元,同比去年一季度貸款發放量235.90億元減少了57.44%。

截至今年3月末,其貸款余額為852.98億元,較2019年底的918.64億元反而減少了65.66億元;不良貸款率為3.79%,較2019年底的3.60%有所上升;撥備覆蓋率還較去年底下降一個百分點。

截至今年3月底,捷信總資產為1018.72億元,所有者權益為113.39億元。

截圖來自:捷贏2020年第三期個人消費貸款資產支持證券

實際上,捷信并不是業績遭遇滑鐵盧的特例。除了捷信之外,今年上半年,包括招聯、中郵等大部分消費金融公司在內的持牌機構都出現了放款量和余額的大幅下滑,余額已經突破千億的持牌消費金融機構,也紛紛滑下了三位數。

半年減少8萬個POS貸款點、1.2萬全職雇員

除了一季度業績數據表現欠佳以外,捷信的POS貸款點和全職雇員均有所減少。

說明書顯示,截至2020年3月末,捷信在中國設置超過21萬個POS貸款點,擁有全職雇員約3.1萬人;而截至2019年9月底,捷信在國內設置超過29萬個POS貸款點,擁有全職雇員約4.3萬人。短短半年時間,減少了8萬個POS貸款點和1.2萬全職雇員。

新流財經今年5月份曾報道,捷信彼時仍在進行全國范圍內的減員優化,調整業務模式。這背后,是捷信籌劃已久的轉型。

依靠大量線下人員展業的方式促使捷信在早期消費金融市場上一路領先,但是隨著近年來線上消金業務的不斷發展,這種線下為主的重資產模式弊端凸顯,線下運營成本飆升,再疊加今年疫情的影響,使得捷信也不得不走上了“開源節流”的道路。

從最新的產品設置上來看,捷信主要推出了兩類產品:商品貸和自主支付消費貸(也就是原來的現金貸)。

其中,捷信的主要業務商品貸主要是為客戶在零售商的實體銷售點購買商品或服務時提供資金,還會通過合作零售商的網上店鋪及其APP 為客戶提供商品貸,捷信在中國合作的零售商包括蘇寧、迪信通、中域、樂語等大型連鎖企業、地區性連鎖企業以及獨立門店零售商。

截至2020年3月末,其發放商品貸款余額為212.72億元,在總余額中占比24.94%。

此外,捷信還陸續推出了“10-10-10”,“0-0-6”,“每月多付1%”等新型產品。

“10-10-10”產品,即只需消費者在商場購買商品時支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款,便可以申請消費金融服務;

“0-0-6”產品是捷信不定期推出的促銷類產品,消費者在捷信指定合作商戶選購手機、摩托車、電腦和時尚電子產品等,有機會享受首付最低0元起,0費率,6期還款的優惠分期貸款服務;

“每月多付1%”即是客戶額外支付的金額每月不超過商品價格的1%。

在進行了全面業務調整和開源節流之后,今年捷信下半年的業績表現有希望快速回升。巨輪掉頭不易,但捷信對行業困境的果斷應對和快速調整值得其他消費金融公司參考。

這也說明,疫情對企業的沖擊只是表面作用,消費金融公司要擁有自己的核心競爭力,才能在行業歷史前進時的大風大浪中被選擇留下。

也需要從業者清醒地認識到,消費金融如今真的進入了規則全新的另一條賽道。捷信這樣的消金巨頭尚且如此,對其他消金機構來說,今年更是逃不掉經歷一場硬仗。

關鍵字: 3月 一季度 產品 減少 捷信
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